De beste levensverzekeringen

Redactie Trends

22-10-2014, 20:00 Bijgewerkt op: 20-07-2022, 07:05

Voor de vijftiende keer zijn de Decavi Levensverzekeringstrofeeën uitgereikt. Ze bekronen de beste levensverzekeringsproducten op de markt.

Op 22 oktober zijn voor de vijftiende keer de Decavi Levensverzekeringstrofeeën uitgereikt. Deze prijzen bekronen de beste levensverzekeringsproducten op basis hun kenmerken, hun rendabiliteit, hun communicatie en hun innovatie. De prestaties van de tak23-producten — levensverzekeringen gekoppeld aan een beleggingsfonds — werden gevalideerd door Morningstar.

MIJN PENSIOEN ALS PARTICULIER Mijn spaargeld: tak21 met vrije stortingen en afhalingen Formules met gegarandeerde rentevoet (meer dan 0 %)

AFER Europe (Rekening met vrije stortingen en opvragingen)

De trofee gaat voor de tiende keer naar AFER Europe voor zijn rekening met vrije stortingen en opvragingen. De minimale storting bedraagt 800 euro (bijkomende stortingen van 150 euro). De instapkosten zijn beperkt tot 2 procent. Er zijn geen uitstapkosten. De gewaarborgde rente is voor 2014 vastgesteld op 1,68 procent bruto (1,20 % netto, na aftrek van de beheerskosten van 0,475 %). Het brutorendement bedroeg 3,85 procent in 2013, tegenover 3,94 procent in 2012 en 3,93 procent in 2011.

Formules met gegarandeerde rentevoet (0 %)

Allianz Benelux (Invest for Life Dynamic3A)

Allianz heeft de voorbije vier jaar mooie resultaten gehaald: 3,15 procent in 2013, 3,60 procent in 2012, 3 procent in 2011 en 4,20 procent in 2010. Bovendien worden er geen beheerskosten aangerekend. De spaarders kunnen onder bepaalde voorwaarden gratis een deel van het kapitaal opnemen. Spaarders kunnen ook intekenen op het product als onderdeel van het gemengde tak44-contract Allianz Invest.

Mijn beleggingen Tak23 low en medium risk

Belfius Insurance (Gamma Belfius Life Fund)

Van de 133 tak23-fondsen in deze categorie staan verscheidene fondsen in het Life Equities-gamma van Belfius Life Fund in de top drie van de beste fondsen op een termijn van een, drie en vijf jaar. Daarom bekroont de jury het hele gamma. De verzekerde kan opteren voor een overlijdenswaarborg van 110 procent van de waarde van het contract (Formule Plus 10). Het uitgekeerde aanvullende overlijdenskapitaal is beperkt tot 75.000 euro per verzekerde.

Tak23 high risk

Argenta (Farma-chemie aandelen)

Van de 99 fondsen die de jury heeft beoordeeld, haalde het fonds Farma-Chemie Aandelen van Argenta de beste prestatie op vijf jaar (+19,10 %) en de op één na beste prestatie op drie jaar (+15,10 %). De beheerders beleggen vooral in aandelen op de Stoxx 600 Chemicals- en Bloomberg EMEA Pharmaceuticals-index. Bovendien rekent de verzekeraar voor de 24 fondsen van het gamma Argenta Fund Plan geen instap-, uitstap- of overdrachtskosten aan. Er is alleen 0,75 procent aan beheerskosten per jaar verschuldigd. Het is dus niet verwonderlijk dat de jury dit fonds voor het tweede jaar op rij bekroont.

MIJN PENSIOEN ALSZELFSTANDIGEVrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ)

Vivium (VAPZ)

Het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen van Vivium haalde de voorbije jaren een aantrekkelijk totaalrendement. Bovendien wil de verzekeraar een product op de maat van de klant bieden met verscheidene formules, zoals een gewaarborgd rendement, de mogelijkheid om de winstdeelneming dynamisch te beleggen en een keuze uit rentevoeten (0 of 2 %).

Daarnaast is er een waaier aan keuzedekkingen, bijvoorbeeld tegen een zwaar ongeval, arbeidsongeschiktheid of een ernstige aandoening. Het sociaal VAPZ bevat een uitgebreid assortiment van solidariteitswaarborgen.

Individuele pensioentoezegging (IPT)

Federale Verzekering (F-Manager VIP)

F-Manager VIP, een product voor zelfstandige bedrijfsleiders, wordt voor het tweede jaar op rij bekroond. Het contract bood een totaalrendement van 3,40 procent in 2013 en van 3,45 procent in 2012 (gegarandeerde intrestvoet plus winstdeelneming). De kosten behoren tot de laagste van de markt. Het beheer, dat de certificatie ISO 9001 heeft, garandeert de kwaliteit van de dienstverlening.

MIJN RISICO Overlijden, gekoppeld aan een hypothecaire lening (schuldsaldoverzekering)

BNP Paribas Cardif (Hypo Protect Classic)

BNP Paribas Cardif biedt een van de meest competitieve tarieven op de markt, met tal van optionele dekkingen zoals een waarborg tegen werkloosheid of tegen arbeidsongeschiktheid. Twee verzekeringsnemers kunnen samen één contract afsluiten.

Overlijden, niet gekoppeld aan een hypothecaire lening

ZA Verzekeringen (Flexi Cover T2 Plus)

ZA Verzekeringen, dat is overgenomen door Delta Lloyd Life, hanteert voor deze formule een interessant tarief. De medische acceptatie verloopt eenvoudig op basis van vijf vragen. De verzekeraar biedt een korting van 5 procent voor trouwe klanten en voor geregistreerde orgaandonoren. Vanaf zijn veertigste krijgt de verzekerde om de drie jaar een gezondheidscheque van 30 euro voor een preventief onderzoek. Onder bepaalde voorwaarden rekent ZA Verzekeringen geen extra premie aan voor diabetespatiënten.

Mijn gewaarborgd inkomen

DKV (Plan GI Continuity + Exo)

Dit contract beschermt het inkomen van de verzekerde tijdens zijn loopbaan. Het voorziet in de uitkering van een aanvullend inkomen, boven op de wettelijke ziekteverzekering in geval van arbeidsongeschiktheid door een ziekte of een ongeval. Bovendien krijgt de verzekerde automatisch, vanaf de leeftijd van 65 jaar, een levenslange dekking tegen zorgbehoefte door het plan DKV Home Care. Voor dat plan hoeft hij vanaf zijn 65ste geen premies te betalen als hij langdurige residentiële zorg nodig heeft. De automatische overgang naar die waarborg is mogelijk zonder nieuwe medische acceptatie, zonder wachttijd en met behoud van de initiële instapleeftijd voor de berekening van de premie.

INNOVATIE

Allianz Benelux (ProLink Life Plan App voor iPad)

ProLink Life Plan is de onlinetoepassing waarmee makelaars een tweedepijlercontract voor zelfstandigen en een derdepijlercontract voor particulieren kunnen afsluiten. Ze is nu ook beschikbaar op iPad. Met de app kan de makelaar met de klant een offerte aanpassen en de volledige afsluiting online op de iPad uitvoeren. Hij kan het contract daarna meteen naar de klant e-mailen. Met die toepassing zet Allianz opnieuw een stap in zijn digitale ontwikkeling.

BESTE RECLAMECAMPAGNE

AXA Belgium (‘Many lives: bereid uw pensioen nu al voor’)

De sobere campagne van AXA heeft een duidelijke boodschap: ze wil de consumenten doen nadenken over hun pensioen, zodat ze contact opnemen met hun verzekeringsmakelaar. AXA heeft als verzekeraar de aandacht voor grote maatschappelijke veranderingen. Het wil de consument de best mogelijke oplossingen aanbieden om het hoofd te bieden aan die nieuwe omstandigheden.

MAATSCHAPPELIJK ENGAGEMENT

De kernactiviteit van verzekeraars bestaat erin risico’s te verzekeren. Maar verzekeraars zetten ook acties op om de aandacht van het publiek te vestigen op belangrijke maatschappelijke problemen, zoals de vergrijzing, preventie en gezondheidszorg, het belang van maatschappelijk verantwoord beleggen, milieubescherming, mobiliteit en veilig verkeer (denk aan de Bob-waarborg). In de categorie die verzekeraars bekroont voor hun engagement, zijn er twee winnaars.

Belfius Insurance

Belfius wil aan de samenleving een toegevoegde waarde leveren. De verzekeraar zet acties op over de vergrijzing van de bevolking, gezondheid, mobiliteit en de klimaatverandering. Zijn Portfolio 21-label legt strenge beleggingsregels op, onder meer voor respect voor de mensenrechten en het milieu.

ZA Verzekeringen

ZA Verzekeringen biedt als onderdeel van zijn overlijdensverzekeringen een dekking aan voor diabetespatiënten. Er wordt geen extra premie aangerekend als de patiënt niet rookt, als de verzekering is verbonden aan een hypothecaire lening voor zijn enige en eigen woning, als het verzekerd kapitaal beperkt blijft tot 500.000 euro en als de verzekerde het suikergehalte in zijn bloed onder controle heeft. De verzekerde mag ook niet lijden aan hart-, nier-, oog- of andere aandoeningen.