‘Financiële onafhankelijkheid begint in de wieg’

Het beste argument om al vanaf de wieg te beleggen, is de langere investeringshorizon.

In een speech voor studenten omschreef Warren Buffett zich ooit als een van de grootste gelukzakken ter wereld. Omdat de superbelegger opgroeide in een familie en omgeving die zijn talenten cultiveerde – talenten die bovendien erg door de markt gewaardeerd werden. Zijn ongelofelijke fortuin van 150 miljard dollar was daar het gevolg van. Het maakt wel degelijk uit waar je wieg staat.

België is een van de meest herverdelende landen ter wereld. Maar belastingen kunnen niet alles oplossen. Kijk maar naar ons begrotingstekort van 27 miljard euro. Het lost ook ons collectieve gebrek aan financiële onafhankelijkheid niet op. Er staat een enorm bedrag op de spaarrekeningen, maar te veel Belgen sparen te weinig of rekenen te veel op hun huis als de ultieme spaarpot voor hun pensioen.

Uit onverwachte hoek kwam onlangs een van de beste ideeën om voor meer financiële onafhankelijkheid te zorgen. De Amerikaanse president Donald Trump kreeg in zijn Big Beautiful Bill gedaan dat er een Trump-rekening komt, nog het best te vergelijken met ons systeem van pensioensparen, de derde pijler. Alle Amerikanen die in 2025 tot aan de volgende presidentsverkiezingen geboren worden, krijgen een pensioenspaarrekening met 1.000 dollar aan goedkope indexfondsen. Familieleden, werkgevers (van de ouders) kunnen tot op zekere hoogte belastingvrij bijstorten. Na hun achttiende verjaardag kunnen Amerikanen aan het geld, na hun zestigste is er een fiscaal gunsttarief. De techmiljardair Michael Dell geeft nog eens 250 dollar extra voor Amerikaanse kinderen in arme huishoudens.

De Trump-rekening is niet de meest fiscaal of financieel interessante manier om te sparen en te beleggen in de Verenigde Staten. Het grote voordeel is dat ze normaliseert om niet alleen te sparen, maar ook te beleggen in naam van je kinderen. En dat kan gerust via ETF-indexfondsen.

De beste manier om een hangmatbelegger te zijn en nog andere zaken kunt u allemaal nalezen in de extra bijlage van Trends deze week Beleggen in 2026. Bij Trends blijven we voorstander van beleggen in individuele aandelen en zelf uw research te doen, maar hangmatbeleggen blijft de beste manier om een gediversifieerd startvermogen op te bouwen voor kleine beleggers of voor kinderen.

In België is het jammer genoeg bijna onmogelijk op naam van je kinderen een effectenrekening te openen en voor hen te beleggen. Dat moet veranderen. Door het mirakel van de samengestelde intrest kunnen zelfs kleine bedragen een mooie som worden op lange termijn. En het beste argument om al vanaf de wieg te beleggen, is juist de langere investeringshorizon. Een beleggingsportefeuille krijgt er zo automatisch bijna twintig jaar bij om te groeien. Warren Buffett is natuurlijk een ongelofelijke uitschieter, maar de grootste aangroei van zijn fortuin kwam na zijn zestigste, omdat hij nog decennialang bleef beleggen in plaats van te rentenieren.

In België kan de beurs op weinig liefde rekenen. Ze is bijna populairder als melkkoe voor de begroting dan bij de spaarder. We weten allemaal hoe dat komt: de crash van Lernout & Hauspie, de bankencrisis, de achteruitgang van dividendaandelen zoals bpost of Proximus. Maar dat wordt een vicieuze cirkel. Het houdt beloftevolle Belgische bedrijven klein. Enkele weken geleden postte de Gentse techondernemer Lorenz Bogaert een oproep. Ik parafraseer even: “Er staat bijna 650 miljard euro op Belgische bankrekeningen. Dat is toch belachelijk? De tax shelter voor start-ups doet ongeveer 30 miljoen euro per jaar aan spaargeld naar hen vloeien. Dat is amper 0,04 procent en veel te weinig.” Bogaert voegt het woord bij de daad. De medeoprichter van Netlog heeft als ondernemer en als investeerder al verschillende exits gehad en blijft verder investeren in ondernemend talent, in plaats van alles op een spaarboekje te zetten. Die levensles zou met de paplepel ingegeven moeten worden.