We kijken in de portemonnee van bekende figuren en voeren een open gesprek over wat geld écht betekent. Deze week: Jonas Vermeulen, oprichter van FIRE Community en auteur van Het nieuwe sparen, dat net uit is.
Jonas Vermeulen is alomtegenwoordig op sociale media, met vooral flitsende video’s vol tips voor wie financieel vrij wil worden. Met FIRE Community deelt hij zijn kennis over geld en financiën en helpt hij anderen om financieel vrij te worden. “Veel mensen praten over passief inkomen alsof het vanzelf gaat: digitale producten maken, een YouTube-kanaal starten, dat soort dingen. Maar ik kan je verzekeren: dat is keihard werken, elke dag opnieuw. Echte passieve inkomsten zijn zeldzaam.”
Hebt u een drempel moeten overwinnen om zelfstandige te worden?
JONAS VERMEULEN. “Ik volgde het klassieke pad: goed studeren, een job vinden en carrière maken in een multinational. Ik klom hoger op de ladder, maar die ladder stond tegen de verkeerde muur. Uiteindelijk heb ik gewoon beslist om te stoppen, zonder concreet plan. Ik heb twee jaar freelancewerk gedaan. In die periode probeerde ik veel uit. FIRE Community is toen bijna toevallig ontstaan, met vrienden in mijn woonkamer. We praatten over geld, en ik merkte dat ik daar goed in was, terwijl anderen dat lastig vonden. Dus begon ik video’s te maken en content te delen. Van daaruit volgden coachings en opleidingen. Het was nooit een strategisch plan, maar iets dat stap voor stap groeide.”
Kunt u al rentenieren?
VERMEULEN. “Ik zou vandaag kunnen stoppen met werken. Tenminste, als ik alleen naar mezelf kijk. Mijn deel van de vaste kosten kan ik zonder probleem dragen. Maar mijn doel is ervoor te zorgen dat mijn vrouw en ik allebei de vrijheid hebben om te kiezen. Daar zijn we bijna, al voel ik me nog niet financieel vrij. De cijfers kloppen, maar het gevoel volgt niet. We hebben de voorbije jaren keihard gewerkt, vaak ’s avonds en in het weekend. Nu willen we het bedrijf beter structureren, zodat het ook draait zonder ons.”
Wat zijn uw grootste financiële flaters?
VERMEULEN. “Ik heb zowat alle fouten uit het boekje gemaakt. Als je goed verdient maar aan het einde van de maand niets overhoudt, leef je gewoon op te grote voet. Die fout heb ik zeker gemaakt. En dan 2008: ik studeerde finance en dacht dat ik wist hoe geld werkte. Ik had aandelen van Fortis en dacht: wat kan er misgaan? Een Belgische bank, misschien een kleine correctie. ‘Buy the dip’, dacht ik. Ik heb toen een goede les geleerd: soms blijft een dip gewoon een dip. Het beetje spaargeld dat ik toen had, zat in Fortis. Ik was dat helemaal kwijt.”
Hoe besteedt u uw inkomen?
VERMEULEN. “Vroeger dacht ik niet echt na over wat ik met mijn geld deed. Nu wel. Ik bepaal bewust waar elke euro naartoe gaat, want je kunt geld maar één keer uitgeven. We werken met verschillende potjes. De grootste is ons leefgeld: één gemeenschappelijke rekening waar alle vaste kosten van betaald worden. Daarnaast hebben we een bufferpot. Daarin zit genoeg geld om twee jaar van te kunnen leven. Dat geeft rust, zeker nu we allebei zelfstandig zijn. Tot slot hebben we een aparte spaarrekening voor reizen. Daar gaat automatisch geld naartoe vanuit onze leefrekening. Zo blijft dat apart, en weten we altijd waar we aan toe zijn.”
‘Mijn doel is ervoor te zorgen dat mijn vrouw en ik allebei de vrijheid hebben om te kiezen of we stoppen met werken. Daar zijn we bijna, al voel ik me nog niet financieel vrij’
Welk deel van uw inkomen gaat naar beleggen?
VERMEULEN. “Vandaag beleg ik alles wat overblijft nadat onze vaste kosten en de andere spaarpotjes zijn gevuld. Ik investeer alles in één wereldwijde aandelentracker. Daarnaast zit nog ongeveer 3 procent van mijn kapitaal in virtuele munten. Mijn redenering is simpel: als crypto morgen verdwijnt, verlies ik 3 procent van mijn vermogen. Dat kan ik in zes maanden terugverdienen met de rest van mijn beleggingen. Dat risico wil ik nemen, omdat de mogelijke winst veel groter is.”
Waaraan spendeert u niet graag geld?
VERMEULEN. “Investeren vind ik geen probleem, zolang het iets is dat in waarde kan groeien. Maar geld uitgeven aan dingen die alleen maar geld kosten, zoals een auto, vind ik moeilijk. Zodra je bij de garage buitenrijdt, is er 15 tot 30 procent van de waarde weg. Op een auto van 30.000 euro is dat tussen 4.500 en 9.000 euro verlies. Dat vind ik waanzinnig veel geld. Daarom koop ik liever tweedehands. Dat is even praktisch, maar veel goedkoper. Die reflex om zuinig te zijn zit er bij mij nog altijd in. Mijn auto is zeven of acht jaar oud. Toen ons kind er kwam, hebben we geen nieuwe gekocht, maar gewoon een dakkoffer. Dat lost hetzelfde probleem op, zonder grote kosten.”
Bent u gierig?
VERMEULEN. “Ik vind dat ‘gierig’ onterecht een negatieve bijklank heeft. Voor mij gaat het om bewust geld uitgeven. Als je begrijpt hoe de samengestelde interest werkt, weet je dat elke tienduizend euro die je vandaag uitgeeft, binnen dertig jaar tachtigduizend had kunnen zijn. Dat zet dingen in perspectief. Ik geef geen geld uit aan kleding of auto’s, alleen aan wat ik echt nodig heb. Als iets zelden gebruikt wordt, kies ik de goedkoopste optie. Maar voor ervaringen, kennis of iets dat in waarde kan stijgen, geef ik graag uit. Het draait niet om zuinig zijn, maar om intentioneel geld uitgeven.”
Vergelijkt u de tarieven van energie- en telecomleveranciers?
VERMEULEN. “Vroeger wel, toen ik begon met de opbouw van financiële vrijheid. In het begin telt elke 50 euro, en dat helpt om je financiële spier te trainen. Vandaag doe ik dat niet meer. Het is een afweging tussen tijd en rendement. Als ondernemer steek ik dat uur liever in mijn bedrijf. Eén uur werken met klanten, aan mijn team of aan mijn content brengt me veel meer op, zowel financieel als in voldoening. En eerlijk: het kost vaak al veel moeite om die tarieven te begrijpen.”
Hebt u een eigen huis?
VERMEULEN. “Ik heb al meerdere huizen gekocht, maar alleen als investering. Zelf huren we, ook nu we weer in België wonen. Financieel kun je sneller vermogen opbouwen door te huren, zolang je het uitgespaarde geld investeert. We betalen nu zo’n 1.500 euro huur. Voor een vergelijkbaar huis zouden we 2.500 à 3.000 euro per maand afbetalen. Dat verschil investeren we, waardoor ons vermogen sneller groeit. Op termijn willen we wel opnieuw kopen, maar grotendeels met eigen middelen.”
Geld is al wat telt is de wekelijkse podcast van journalist Sven Vonck. Elke donderdag vindt u een nieuwe aflevering in uw podcastapp:
Je kan jouw keuzes op elk moment wijzigen door onderaan de site op "Cookie-instellingen" te klikken."
3 dilemma’s
Een dikke BMW of een wereldreis?
“Een wereldreis, zonder twijfel. Je leert zoveel meer van andere culturen, mensen en ervaringen dan van een dure auto. Zo’n reis verrijkt je leven op een manier die een BMW nooit kan.”
Meer inkomen of meer vrije tijd?
“Meer vrije tijd. Er zit een grens aan hoeveel geluk extra inkomen brengt. Van 2.000 naar 3.000 euro per maand verhoogt je levenskwaliteit. Maar van 5.000 naar 10.000 of 15.000 euro? Dat maakt je niet per se gelukkiger.”
Alles zelf opdoen of alles nalaten aan je kind?
“Kinderen hebben geld het meest nodig als ze jong zijn. Ik wil niet pas later een grote som nalaten waar ze weinig aan hebben. Liever geven op de juiste momenten en daarna mag het op zijn.”
De vorige aflevering had Yasmin Vantuykom het over hoe belangrijk het is voor een relatie om een eerlijke verdeling van geld, maar ook van huishoudelijke taken en zorg te hebben.
