" Ik hoop een referentie te worden voor een nieuwe beweging in de financiële sector, die de persoonlijke klantenbenadering centraal stelt. Beschikbaarheid en bereikbaarheid zijn superbelangrijk als financieel adviseur. De digitale strategieën van veel banken lijken hieraan voorbij te gaan. B-sure vergeet de mens niet."
...

" Ik hoop een referentie te worden voor een nieuwe beweging in de financiële sector, die de persoonlijke klantenbenadering centraal stelt. Beschikbaarheid en bereikbaarheid zijn superbelangrijk als financieel adviseur. De digitale strategieën van veel banken lijken hieraan voorbij te gaan. B-sure vergeet de mens niet." De Limburgse onderneemster Michelle Bovy weet donders goed waar ze met haar bedrijf naartoe wil. B-sure profileert zich als een financiële butler, die ondernemers, vermogende families en family offices met raad en daad bijstaat. Omdat ze het statuut van bankmakelaar heeft, kan de onderneming shoppen bij verschillende financiële instellingen: "Wij onderzoeken in welke domeinen of specialisaties banken zeer goed of minder goed zijn, en kiezen het beste product bij de beste partij. Wij kunnen aan cherry picking doen." Het idee van een bedrijf gespecialiseerd in financieel advies ontstond zo'n vijftien jaar geleden, vertelt Bovy. Ze had een master economie behaald aan de UHasselt en ging na een jaartje Deloitte aan de slag in het verzekeringskantoor van haar vader. Maar dat beantwoordde niet helemaal aan de verwachtingen. Na een master in financial planning verkocht ze het verzekeringskantoor en startte in 2009 B-sure vanaf nul. "Ik wilde een bedrijf dat zijn klanten niet alleen financieel adviseert, maar ook de uitvoering voor zijn rekening neemt", vertelt ze. "Onafhankelijkheid was daarbij cruciaal. We zijn gestart als verzekeringsmakelaar en agent van Merit Capital, wat ons toeliet behoorlijk vrij te werken en een onafhankelijke dienstverlening uit te bouwen. Enkele jaren later hebben we bij de FMSA een bankmakelaarslicentie aangevraagd. Die hebben we in 2017 gekregen." In België is slechts een twintigtal bedrijven actief als bankmakelaar. De meeste zelfstandige kantoorhouders in de banksector werken als agent exclusief voor één instelling. Bankmakelaars die met verschillende banken werken zijn, in tegenstelling tot de verzekeringsmakelarij, de uitzondering. In 2018 verstrengde de toezichthouder bovendien het statuut van bankmakelaar, wat de drempel nog verhoogde. Het statuut van bankmakelaar biedt B-sure het voordeel dat het met verschillende financiële instellingen kan werken. Vooral private banken en vermogensbeheerders staan hiervoor open. "Wij hebben een ander type cliënteel: jonger, meer actieve en succesvolle ondernemers", verduidelijkt Bovy. "Door met ons te werken hoeven de vermogensbankiers en -beheerders niet te investeren in commerciële gesprekken om nieuwe klanten binnen te halen. Wij brengen de klanten voor hen aan, volgen de portefeuilles nauwgezet op en onderhouden het contact met de klant. Zo kunnen zij zich volledig toeleggen op het financieel beheer." B-sure werkt met een dertigtal banken, verzekeringsmaatschappijen en vermogensbeheerders. "Wij positioneren ons als een onafhankelijke financiële butler die de verwachtingen en doelstellingen van zijn klant kent en in functie daarvan de beste oplossing aanreikt. Bijzonder is dat B-sure geen extra kostenpost vormt voor de klant. Die betaalt evenveel als hij zou betalen aan de bank of beheerder, maar de helft van dat bedrag keert onder de vorm van een fee terug naar B-sure, als vergoeding voor onze dienstverlening." Qua marktpositie situeert Bovy B-sure zich zowel bij de kleinere onafhankelijke vermogensadviseurs als bij de grootste family offices van het land: "Wij functioneren zelf als een family office, en tegelijk ontwikkelen we ons door ons brede multidisciplinaire aanbod tot een platform voor andere family officers". Op die manier kwam Michelle Bovy in contact met Jochen Moortgat, wiens familie fortuin maakte met autorijscholen, en niet te verwarren met de familie bekend van de brouwerij Duvel Moortgat. "Jochen begreep dat wij hem met onze licentie meer kunnen bieden dan een klassieke family officer", zegt Bovy. "Wij hebben als bankmakelaar ervaring met specialisaties in vermogensopbouw zoals private banking en private equity." Sufina, de holding van de familie Moortgat, nam begin dit jaar een participatie in B-sure met de bedoeling de expansie mee te financieren. B-sure, dat tot dan vanuit Hasselt opereerde, opende een nieuw kantoor in Waregem. Dat wordt geleid door Patrick Vandevelde, die 20 jaar als private banker werkte voor Bank De Maertelaere en diens overnemers Société Générale en ABN Amro Private Banking. "Waregem is een uitstekende uitvalsbasis om de vele ondernemers en vermogende families in West- en Oost-Vlaanderen te bedienen", zegt Vandevelde. "B-sure heeft als start-up en groeibedrijf dezelfde ondernemersmentaliteit, en we garanderen een persoonlijke aanpak. De klanten weten dat ze mij op elk uur van de dag, en zelfs van de nacht, mogen opbellen." B-sure hanteert geen instapdrempel, maar de gemiddelde klant heeft een belegd vermogen van meer dan een miljoen euro. De snelste groei situeert zich volgens Bovy in de categorie vermogens tot 20 miljoen euro. Het gaat vooral om succesvolle familiale ondernemers en vrije beroepen. Maar ook topsporters en internationale managers vormen een belangrijk deel van het cliënteel. "Mensen die hun vermogen in het verleden spreidden over verschillende banken, maar daarbij het overzicht verloren of telkens dezelfde portefeuille aangeboden kregen", aldus Bovy. "Onze oplossing vertrekt altijd vanuit een beleggingsplan, waarna we in overleg met de klant de geschikte banken en/of vermogensbeheerders selecteren." B-sure is de voorbije tien jaar organisch gegroeid, gemiddeld met meer dan 20 procent per jaar. Die inkomstenstijging is deels een gevolg van de toename van de klantenvermogens door de stijgende financiële markten. "Maar zelfs in een moeilijke aandelen- en obligatiemarkt, zoals dit jaar, zien we een mooie instroom van nieuwe kapitalen", beklemtoont Bovy. "Dat komt omdat we een combinatie van kostenefficiëntie, diversificatie van activa, kwalitatief beheer en fiscale optimalisatie kunnen aanbieden, altijd bij de beste speler op de markt." Klanten wil Bovy het liefst voor het leven behouden: "Een klant behouden is voor B-sure even belangrijk als een nieuwe klant aantrekken. Ons businessmodel is gestoeld op een langetermijnrelatie. Onze butlers moeten de 'most trusted person' zijn. Om hen te motiveren en aan het bedrijf te binden, laten we hen participeren in het kapitaal. Onze zes financiële butlers zijn vennoten in B-sure; andere medewerkers kunnen aandeelhouder worden via de holding B-sure Together, die 20 procent in B-sure heeft." Om ook digitaal zijn klanten perfect te bedienen, nam B-sure onlangs een participatie van 50 procent in de insurtech myFaro. De andere 50 procent is in handen van de verzekeringsmakelaar Peter Callant. MyFaro wordt algemeen erkend als een van de beste digitale platformen die inzicht bieden in de samenstelling en de opbouw van een vermogen. Het digitale dashboard bevat een up-to-date rapportering van de beleggingsportefeuille, spaarreserves, rendement van onroerend vermogen, balansdata, kredieten, pensioenopbouw, kortom het volledige vermogen. "Door een participatie in myFaro te nemen willen we onze bancaire kennis en data inbrengen om de software verder te ontwikkelen", legt Bovy uit. "Op die manier willen we myFaro naar een hoger niveau tillen, met meer toepassingen en een hogere gebruiksvriendelijkheid voor onze klanten."