Uit een onderzoek blijkt dat geld lenen moeilijker en duurder wordt. 3 vragen aan Immotheker-directeur John Romain. ‘Bankiers zijn te veel met algemene regeltjes bezig, in plaats van een financieel plan op maat van hun klanten te maken.’
Geld lenen wordt duurder, zo blijkt uit een rondvraag van consultancybureau Roland Berger bij negen Belgische banken. Kunnen we nu spreken van een verergerde bankencrisis?
John Romain: ‘Neen. Er heeft nog nooit zoveel geld op spaarboekjes gestaan dan vandaag, pakweg 245 miljard euro. Er is dus geld genoeg voor bankiers om kredieten te verstrekken. De vraag is alleen: is men bereid de geldkraan open te zetten, zowel naar het bedrijfsleven als naar het privéleven toe? Bankiers zijn de laatste tijd immers vooral bezig geweest met het sponsoren van overheden en het aanvullen van kapitaalbuffers, om zo de rente te kunnen doen dalen. Een laagtepunt, behalve wat de hypothecaire rentes over 30 jaar betreft.
In 2011 kon 40 procent van de mensen nog een lening aangaan voor die duurtijd, vandaag is dat nog 16 procent. Dat komt omdat wie anno 2013 een lening van 30 jaar wil aangaan, 20 procent eigen middelen moet kunnen voorleggen. Een bepaalde categorie van mensen, die maar net hun kosten kunnen betalen, wordt zo nagenoeg uitgesloten op de hypotheekmarkt. Er mag dus geld genoeg op de spaarboekjes staan, de banken moeten opletten dat ze geen te grote vraaguitval creëren.’
22 procent van de mensen is bang zijn lening of huur niet meer te kunnen afbetalen.
Romain: ‘Dat is bijna één op vier! Dan kunnen wij alleen maar vaststellen dat we onze job niet goed hebben gedaan. Bankiers zouden een financieel plan moeten maken op maat van de klanten, dat gebaseerd is op hun loon, de huur die ze betalen, hun spaarcapaciteit, enzovoort. Is er een dergelijk financieel plan, dan hoeven mensen niet bang te zijn om een engagement aan te gaan.
Maar op dat punt schieten de banken, die te veel met algemene regeltjes bezig zijn, momenteel tekort.’ ‘Mensen die een huis willen bouwen of kopen, kunnen natuurlijk ook vooraf zelf hun huiswerk maken. Het begint met het uittekenen van je budget. Kijk daarbij niet te veel naar de algemene bancaire regeltjes, maar vertrek vanuit je eigen middelen. Calculeer zeker een goede financiële buffer in – een nettoloon van pakweg drie tot zes maanden -, in geval dat jij of je partner werkloos valt. Zorg er verder voor dat je je toekomstige uitgaven in rekening brengt, voor als je op een later moment aan kinderen begint of een nieuwe auto nodig hebt. Als je dit allemaal voorziet in je financiële plan, dan zit je veilig. Probleem is natuurlijk dat veel mensen nauwelijks financieel opgevoed zijn.’
Hoe staat u tegenover de politieke discussie rond de afschaffing van het populaire systeem van de fiscale aftrek van woonkredieten?
Romain: ‘Daar moeten de mensen op dit moment niet bezorgd om zijn. Dat zal iets voor de volgende Vlaamse regering zijn. Er vindt nog een overdracht van de bevoegdheden plaats in juli volgend jaar, en er komen natuurlijk nog verkiezingen aan. Ik zie voor 1 januari 2015 weinig gebeuren rond de woonbonus. Dat is maar goed ook, want als je daar aan morrelt, krijg je weer een vraaguitval. Geen zorgen: wie vandaag in dat systeem zit, zal daar nog een tijdje in blijven zitten.’ (MI)
